L’assurance emprunteur est une assurance qui permet de couvrir les risques liés à un crédit immobilier. Cette assurance est obligatoire pour obtenir un prêt bancaire.
Il est possible d’en souscrire une auprès de la banque ou d’un assureur indépendant.
L’assurance emprunteur peut être souscrite avant l’offre de prêt, mais elle doit être souscrite après acceptation du prêt par l’emprunteur.
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Comprendre comment l’assurance emprunteur peut protéger votre investissement immobilier
La souscription d’une assurance emprunteur est une étape importante lors de la mise en place d’un crédit immobilier. En effet, cette assurance n’est pas obligatoire, mais elle peut être exigée par les banques pour accorder un prêt.
Il faut savoir que cette assurance est aussi bien valable pour un financement immobilier classique (achat de votre résidence principale) que pour un investissement locatif. Elle vous protège contre les risques de décès, d’invalidité ou encore d’incapacité temporaire totale de travail.
La garantie incapacité-invalidité permet au propriétaire du logement mis en location de percevoir une indemnisation si son locataire ne se trouve plus en mesure d’exercer son activité professionnelle ou s’il devient invalide à 100%.
Lorsque vous souhaitez acquérir un bien immobilier destiné à la location et que vos revenus ne suffisent pas à couvrir le remboursement du prêt demandé, l’assurance emprunteur peut être une solution intéressante puisqu’elle peut couvrir jusqu’à 100% des mensualités restant dues1. Cependant, il existe certaines conditions qui doivent être respectées afin que la garantie invalidité soit effective.
L’importance d’avoir une assurance emprunteur lors d’un investissement immobilier
L’assurance emprunteur est un élément clef de votre investissement immobilier. En effet, si vous ne souscrivez pas à une assurance emprunteur, votre banquier vous demandera de souscrire un contrat de groupe auprès d’une compagnie d’assurance qui propose ce type de produit. Ce contrat garantit le remboursement du prêt en cas de décès ou d’invalidité. Si vous ne pouvez plus rembourser votre crédit bancaire, l’assureur se substitue à vous pour la continuité du remboursement des mensualités restantes jusqu’à la fin du prêt.
L’assurance-emprunteur permet donc de protéger les proches et les héritiers contre les conséquences financières d’un sinistre qui peut toucher tout particulier (décès, invalidité permanente totale ou partielle).
Les avantages de l’assurance emprunteur pour votre investissement immobilier
L’assurance emprunteur sert à se couvrir des risques liés à un prêt immobilier.
Lorsque vous contractez un crédit immobilier, vous pouvez être confronté à un imprévu qui pourrait ruiner votre projet d’investissement. C’est pourquoi il est important de prendre toutes les précautions nécessaires et de choisir une assurance emprunteur adaptée à votre profil. Pour bénéficier d’un contrat d’assurance emprunteur, il faut : Avoir souscrit une assurance décès invalidité ou incapacité temporaire totale de travail et avoir signé le contrat au moment du prêt (cela évite les démarches auprès des compagnies en cas de problème). Réaliser le questionnaire médical si vous souhaitez bénéficier d’une couverture plus large qu’en optant pour une assurance standard. Etre âgée entre 18 et 65 ans lorsque vous contractez l’emprunt.
Analyse des différentes formes d’assurance emprunteur
L’assurance-emprunteur est un contrat qui permet d’éviter le défaut de paiement des mensualités d’un crédit immobilier en cas de survenance d’un événement particulier.
L’assurance emprunteur peut être souscrite auprès de l’organisme prêteur, ou bien à travers un autre assureur. Elle peut être souscrite par tout emprunteur souhaitant financer son acquisition immobilière.
Il existe différentes formes d’assurance emprunteur : Assurance-emprunteur individuelle et assurance groupe. Dans le cas où l’emprunteur ne souhaite pas faire appel à une assurance extérieure pour son crédit immobilier, il peut choisir la solution assurance-emprunteur individuelle qui n’est autre qu’une assurance personnelle contractée directement par celui-ci auprès d’un organisme assureur spécialisé. Cette solution offre plusieurs avantages notamment la possibilité de personnaliser les garanties en fonction des besoins du client, et cela sans contrainte aucune quant au montant du capital assurable. En outre, elle permet un remboursement rapide et efficace des prestations versés suite à la survenue d’un événement couvert par le contrat (décès accidentel, invalidité totale ou partielle).
Il faut cependant savoir que ce type d’assurance coûte cher et que les garanties proposées sont nettement inférieures aux contrats collectifs proposés par les banques ou établissements financiers.
Comment choisir la bonne assurance emprunteur pour votre investissement immobilier
L’assurance emprunteur est une garantie exigée par les organismes prêteurs lors de la souscription d’un crédit immobilier. Elle permet aux établissements de crédit de se couvrir en cas d’impossibilité pour l’emprunteur d’honorer ses engagements financiers.
Il existe plusieurs types d’assurances emprunteur :
- L’assurance décès-invalidité
- L’assurance chômage
- L’assurance perte totale et irréversible d’autonomie
Comment comparer les offres d’assurance emprunteur pour votre investissement immobilier
Dans le cas où vous souhaitez investir dans l’immobilier, il est important de prendre en compte plusieurs éléments.
Il vous faudra notamment choisir une assurance emprunteur adaptée à votre profil. Si vous êtes un jeune actif qui ne dispose pas encore d’un patrimoine personnel important, l’assurance-vie peut être un bon moyen de se constituer un capital pour financer son projet immobilier. Néanmoins, si vous avez plus de 35 ans et que vous êtes déjà propriétaire d’un patrimoine immobilier, la solution la plus intéressante consiste à souscrire une assurance emprunteur individuelle qui couvrira votre crédit immobilier et votre prêt à la consommation. En effet, cette solution permet d’optimiser les coûts de l’assurance emprunteur et donc son taux global. Par ailleurs, certains assureurs proposent des contrats d’assurance emprunteur spécialement conçus pour les investisseurs immobiliers. Ces contrats permettent aux investisseurs immobiliers de bénéficier d’avantages particuliers, comme par exemple des garanties étendues et une couverture sur mesure grâce à des options supplémentaires (décès liés aux accidents du travail).
Les garanties optionnelles
La souscription à une assurance emprunteur est un élément essentiel pour obtenir votre crédit immobilier. Elle vous protège, vous et vos proches, contre les risques d’invalidité ou de décès qui peuvent survenir durant la période du crédit. L’assurance emprunteur couvre donc le remboursement intégral de votre prêt en cas de décès ou d’invalidité totale et absolue.
